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ネットトラブル
2020.12.18

クレカの不正利用状況や具体例を解説!被害にあう前に知っておきたい対策

目次

通販などでも利用できて使い勝手のいいクレカですが、不正利用には注意しなければなりません。この記事では、クレカの不正利用の種類や被害総額、不正利用が発覚した際の対処法などをわかりやすく解説します。クレカの不正利用は、カードを使用する人なら誰にでも起こりうるトラブルです。正しい対処法を知り、万一の場合に備えましょう。

1クレカの不正利用、2020年前期の被害総額は約120億円!

クレカの不正利用について耳にすることが多くなりました。身近な人が被害に遭ったことをきっかけに、不安になって調べ始めたという人も多いのではないでしょうか。

一般社団法人日本クレジット協会の「クレジットカード不正利用被害額調査(2020年)」によると、2020年1月から6月までのクレカの不正利用被害総額は約119億4,000万円でした。

2020年の半年間の被害総額を2倍して年換算し、2014年からの被害総額と比較すると、下記の通りです。クレカの不正利用の被害総額は、6年間で2倍以上にふくらんでおり、増加傾向にあることがわかります。

  • ※一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード不正利用被害額調査(2020年)」をもとに筆者作成
  • ※2020年のデータは2020年6月までのデータをもとにした予測

2クレカの不正利用に気づくときはいつ?

クレカの不正利用には、どんなタイミングで気づくのでしょうか?

三井住友カード株式会社が実際に不正利用被害にあった500人にアンケートをとった「クレジットカードの不正利用に関する調査(2019年)」によると、クレカの不正利用が発覚したタイミングは「カード会社からの連絡時」が35.4%と最も多いという結果でした。

「Webやアプリ、紙でのご利用代金明細書確認時」が24.8%と続き、4人に1人は明細を見て自分で気づいていることがわかります。また、「Webやアプリ、紙でのご利用代金明細書確認時」「ご利用金額を口座から引き落とされた時」等、自分で気づいたケースを合計すると、56.6%になります。

  • ※三井住友カード株式会社「クレジットカードの不正利用に関する調査(2019年)」をもとに筆者作成

1.カード会社から連絡

1番多いのは、クレジットカード会社から連絡がきて、不正利用に気づくというケースです。

不正利用を放置すれば、クレカ利用者が減少することになりかねません。そのため、クレジットカード会社各社は不正利用発見に力を入れており、疑わしい利用があった場合、クレカの利用を一時停止して顧客に連絡するといった仕組みがあります。

このような仕組みによって、不正利用に気づくケースがあります。

2.利用明細を確認したとき

明細の内容を毎月確認するという人は、不正利用にすぐ気づくことができます。まとまった金額の利用が目立つ場合などは、気づきやすいでしょう。ただし、中途半端な数字だったり、少額な出金が繰り返されたりと、気づきにくいケースもあります。

3.その他の場合

クレカの利用停止の際には、顧客に連絡が入ることが一般的です。しかし、忙しくて電話に出られなかったり、メールを見落としてしまったりすることもあるでしょう。そのような人が、クレカを使おうとして利用できないという事態になったときに、カード会社に確認して気づくパターンもあります。

その他、クレカの利用通知サービスを利用していれば、身に覚えのない利用に気づきやすくなります。また、警察からの連絡で気づくケースもあります。

3クレカの不正利用7つのケース!具体的なケースを紹介

続いて、クレカの不正利用の具体的なケースを紹介していきます。

フィッシング詐欺

不正利用の手口として多いのが、フィッシング詐欺です。フィッシング詐欺とは、カード情報を含む個人情報を盗み、本人になりすまして不正取引を行うことです。たとえば、メールやSMSで偽物のWebサイトのリンクが届き、リンク先をクリックしてカード情報等を入力してしまうと、本人情報が盗まれてしまいます。

スキミング

スキミングとは、スキマーという特殊な読み取り装置で、カードの磁気データを盗む手口です。盗まれた磁気データが偽のカードにコピーされると、偽のカードを持つ人は本人に代わってカードを不正に利用できてしまいます。

オンラインショッピング詐欺

オンラインショッピング中に何気なくクレジットカードの情報を入力したところ、カード情報を盗まれてしまうというケースがあります。オンラインショッピングをする際には、悪質なサイトではないかどうかを十分に確認しましょう。

出会い系サイト詐欺

マネージャーを騙る詐欺師が、「芸能人と出会える」といった誘い文句で、有料の出会い系サイトに登録させるという手口があります。登録後、マネージャーを騙る詐欺師とは、当然ながら連絡がとれなくなります。

このようなケースでは、手口が詐欺であっても、支払いそのものは本人の意志で行われているため、補償されないことがあります。甘い言葉には裏があると考え、安易にクレカで決済しないよう注意しましょう。

なりすまし

第三者が不正に入手した情報やカードそのものを使い、本人になりすましてクレカを利用するケースです。クレカの管理がずさんだったり、クレカ情報をどこかにメモしていたりすると、なりすましのリスクが高まります。

情報漏洩

自分が悪質なサイトにクレカ情報を入力しなかったとしても、クレカ情報を管理するオンラインショッピングサイトの不手際等によって、情報が漏洩する可能性があります。インターネットにクレカ情報を入力したことがある限り、システム上の情報漏洩リスクはゼロではありません。

盗難・紛失

盗難や紛失による被害も見過ごせません。電車内で深く眠り込んだ時に財布からクレカを抜き取られたというようなケースがあります。特にお酒を飲んでいる時は要注意です。

4クレカの不正利用に気づいたら?知っておきたい3つの対処法

続いて、クレカの不正利用に気づいた時の対処法を紹介します。

クレジットカード会社に連絡

自分で不正利用に気づいた場合、まずはクレジットカード会社に連絡して利用停止の措置をとってもらいましょう。盗難や紛失が起きた時、情報漏洩のリスクがある時なども、クレジットカード会社に連絡して相談するようにしましょう。

警察に届ける

盗難や紛失のケースでは、警察に盗難届や紛失届を提出します。

クレカの再発行

不正利用が発覚した場合、再発行するまでクレカが使えないこともあります。クレジットカード会社に相談し、自分にとって最適な方法でクレカの再発行の手続きをしましょう。

5補償の対象外となるのはどんな時?

クレカの不正利用では補償されるケースがある一方で、補償されないケースもあります。補償対象外となるケースを知り、注意を怠らないようにしましょう。

不正利用に気づいたのが遅く、被害にあった日から60日を超えていた時

多くのクレジットカード会社は、不正利用が補償される期間を60日以内と設定しています。そのため、確認や連絡が遅れることで、補償を受けられなくなることがあります。

クレカ保有者の過失

クレカ保有者に明らかな過失があった場合も、補償を受けられません。多いのは、クレカの裏にサインをしていなかったケースです。また、暗証番号が第三者から予測しやすいものになっていた時も、過失とみなされるリスクがあります。

家族による不正利用だったとき

クレカを家族に貸していた場合など、管理不足が問われるケースでも、補償されないことがあります。クレジットカード会社の規約をきちんと読み、過失となる行動をとっていないか見直してみましょう。

警察に被害届を出していなかった

警察に被害届を出すことが補償の条件になっていることがあります。手続きが面倒だと感じる人もいるかもしれませんが、届出をすることで補償を受けられる可能性が高まるため、忘れず手続きしましょう。

6クレカの不正利用被害を防ぐ!今すぐできる6つの対策

最後に、クレカの不正利用による被害を防ぐための対策を6つ紹介します。

クレカの利用明細をこまめにチェックする

クレカの利用明細をしっかりチェックしていれば、不正利用にすぐに気づけます。早めに対処すれば、補償されることも多いので、明細に目を通すことを心がけましょう。

クレカの裏面は必ずサインする

カードの裏面のサインは、筆跡による本人確認の意味があります。そのため、不正利用が発生した際に補償を受けられるよう、クレカの裏面には必ずサインしておきましょう。

暗証番号はわかりやすいものを避ける

誕生日や電話番号と関連する暗証番号などは、一緒に盗まれた個人情報をもとに類推しやすく、危険といえます。その他の個人情報と紐づかない、わかりにくい暗証番号を設定しましょう。

2段階認証、3Dセキュアなどを設定する

不正利用を防ぐため、2段階認証や3Dセキュアなどさまざまな対策がとられています。これらの対策をすることで、不正利用を防ぐ可能性が高まります。

会計時にはクレカから目を離さない

人通りの多い店のレジでクレカを使って決済するときに、カード情報を盗まれる可能性があります。クレカが第三者の目に触れる機会はできるだけ排除すべきです。クレカから目を離さず、第三者の目を気にしながら利用しましょう。

オンラインショップは信頼できるお店かどうかを確認

検索上位のオンラインショップサイトだからといって、安全とは限りません。オンラインショッピング中にクレカ情報を入力する時は、本当に信頼できるサイトなのか確認することが大切です。

7クレジットカードの悪用には「ネットトラブルあんしんサポート」

突然、高額な引き落としがあったり、明細に怪しい利用履歴があったりすると、動揺してしまう人が多いでしょう。また、不正利用が疑われても、どのように対処すればいいかわからなかったり、利用停止した方がよいのか悩んだりするケースもあります。

このようなトラブルへの対策としてドコモが提供する「ネットトラブルあんしんサポート」で備える方法があります。

ネットトラブルあんしんサポートに加入すれば、いざという時は専門スタッフにすぐに電話相談ができるため安心です。第三者に相談することで、冷静さを取り戻せるでしょう。ネットトラブルあんしんサポートでは、クレカの不正利用が発覚した時、最大100万円まで補償されるのも魅力です。

また、下記のようなネットトラブルも、ネットトラブルあんしんサポートの対象となります。

・高額請求、不正決済
・ネット詐欺
・フリマ、ネットショッピング
・個人情報の流出
・SNSトラブル
・炎上、誹謗中傷
・子ども同士のコミュニケーショントラブル
・迷惑メール

インターネットを利用することがますます増える昨今、ネットトラブルに総合的に対処できるサポートに加入しておくことで、自分も家族も安心して過ごせるでしょう。月額550円で加入でき、初回お申し込みの方は31日間無料でサービスを試すことができます。必要に応じて検討してみてください。

※本記事は2020年10月5日時点の内容であり、将来の商品改定によっては内容が変更になる可能性がございます。

文・木崎涼(フィナンシャル・プランナー)

フィナンシャル・プランナー。大手税理士法人で多数の資産家の財務コンサルティングを経験。F簿記・M&Aシニアエキスパートの資格も持ちながら、執筆業を中心に幅広く活動している。

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